Risikoeinschätzung
D&B Score
Der D&B Risiko-Indikator wird auf Basis des D&B Scores berechnet. Der statistisch ermittelte D&B Score gibt Auskunft über das Risiko, dass ein Unternehmen innerhalb der nächsten 12 Monate entweder insolvent wird oder seine Geschäftstätigkeit einstellt ohne alle Gläubiger bezahlt zu haben. Diese Prognose zur Ausfallswahrscheinlichkeit – auch genannt "Business Failure Score" – wird in Echtzeit berechnet: Jedes Mal, wenn neue Informationen in der D&B Datenbank gespeichert werden, wird dieser Wert automatisch neu erstellt.
102% aller Bilanzen
Neben allen im österreichischen Firmenbuch erfassten Bilanzen, verfügt D&B Österreich über Geschäftsberichte und Informationen direkt von den Unternehmen, die zu diesem Zeitpunkt noch gar nicht im Firmenbuch veröffentlicht sind. Durch diese aktuellen Daten werden die Prognosen der neuen Scorecard noch exakter.
Neben anderen fließen folgende Kennzahlen und Unternehmenseckdaten in die Berechnung des Scores ein:
- Branche
- Rechtsform
- Standort
- Gesamtkapital
- Eigenkapitalquote
- Höhe der Gewinnrücklagen
- Höhe der liquiden Mittel
- Fremdmittelanteil
- Höhe der Verbindlichkeiten
- Höhe des Umlaufvermögens
- Grundbuchsbewertung
- Anzahl und Qualität der Zahlungserfahrungen
Nach Berechnung wird der Score in eine Zahl von 1-100 gegossen, wobei 100 die niedrigste Ausfallswahrscheinlichkeit innerhalb der nächsten 12 Monate bedeutet und 1 die höchste.
Dieser Wert ist immer in Relation zu allen anderen Unternehmen zu sehen: Hat also ein Unternehmen z.B. einen Score von 10 bedeutet dies, dass 90% der anderen Unternehmen auf der Datenbank eine niedrigere Ausfallswahrscheinlichkeit aufweisen.
Untenstehend finden Sie einige Grafiken zur Ausfallswahrscheinlichkeit nach Branche, Region und D&B Risikorating.
Ausfallswahrscheinlichkeit (PDF, 420 KB)
D&B Rating
Das D&B Rating wird aus dem D&B Kapital-Indikator und dem D&B Risiko-Indikator gebildet und beschreibt sowohl die Finanzkraft eines Unternehmens als auch seine Ausfallswahrscheinlichkeit.
Dem D&B Kapital-Indikator liegt das Eigenkapital aus der jeweils aktuellen Bilanz zugrunde. Auf Basis des Eigenkapitals wird nun eine Buchstaben-Zahlenkombination vergeben:
Der D&B Risiko-Indikator hingegen spiegelt in einer Zahl von 1 bis 4 das mit dem Unternehmen verbundene Ausfallsrisiko wider. 1 bedeutet eine niedrige Ausfallswahrscheinlichkeit, 4 hingegen eine sehr hohe Ausfallswahrscheinlichkeit.
Ein Beispiel: Ein D&B Rating von 2A1 bezeichnet ein Unternehmen mit einem Eigenkapital zwischen 2.000.000 und 9.999.999 Euro (Kapital-Indikator 2A) und einem geringen Ausfallsrisiko (Risiko-Indikator 1).
D&B Höchstkreditempfehlung
Die D&B Höchstkreditempfehlung ist die von D&B errechnete Summe der kurzfristigen Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen, die das Unternehmen tragen kann. Sie dient als Orientierungswert für Ihre unternehmerische Entscheidung, bis zu welcher Höhe Sie einen Lieferantenkredit gewähren möchten.
Genau wie der Score wird auch die Höchstkreditempfehlung sofort aktualisiert, sobald neue Informationen auf der Datenbank eingehen. Die Kreditempfehlung des jeweiligen Unternehmens wird im Firmenbericht dargestellt.